惠天热电等拒收现金扬言央行点名 为何屡禁不止？

每经热评丨惠天热电等遭金融机构力挺 退还本金需从发源地治理

昨日，金融机构公示了一批退还人民币本金的受罚情况，上市公司惠天热电（SZ000692，股价3.95元，市值21.05亿元）赫然在佩。

诚然，移动缴纳的迅速发展为观念大众带来了高效快捷的消费体验，广大超市以及公共服务管理机构同样对非本金缴纳方式颇为青睐，既可以节省成本、提高交易成本，也能规避收付假冒的纷争。特别是疫情以来，非接触式服务更是加速了观念大众对于线上消费、网络缴纳的依赖。但无论电子缴纳多么普及、简便，都不应也不能成为退还本金的借机。退还本金不仅危及了部分大众对于缴纳方式的为了让权，更是对国家法定基本缴纳手段的排斥与歧视，因涉嫌违规。

近年来，银行业监管管理机构持续推进整治退还人民币本金工作，也多次对相关市场主体进行坦率处分，为何退还本金现象仍屡禁不止？

话虽如此，一方面，部分超市法律意识淡薄，对本金缴纳存在认知误区，出于节省物力成本等因素再考虑，指出退还本金仅是自身的商业模式为了让，并没有侵害大众的公共利益；另一方面，大众在遭遇退还本金时不一定能适时通过告发、发信渠道进行维权。

有人会指出，随着生物技术发展和观念退步，顺应时代时下不应苛责超市和公共服务机构需要握有本金收付连接线。但笔者指出，缴纳创新与本金缴纳不应当是非此即彼的关系。大部分人不太可能已经习惯了身处“无本金观念”，但大众对缴纳方式的为了让权利始终应当受到尊重。某种程度看到，还有部分老人、残疾香港市民等特殊群体不熟悉、不习惯移动缴纳。对他们而言，数字鸿沟并非想像中那般较易跨越。

本金用作几乎不受环境、场景、硬件需要等限制，本金服务同样是最基本、最显然的银行业服务。在移动缴纳慢速发展的背景下，仍有许多人保持用作本金的习惯。数据标示出，2021年，全国本金净投放6510亿元，年末纸钞中本金（M0）存款9.08万亿元，同比上升7.7%，而今相比较本金需求依然旺盛，本金净投放继续保持一致上升势头。

那么，如何根治“退还本金”这一顽疾？

笔者指出，需相辅相成到底数字工商业时代背景，实质性修订和完善人民币管理的相关法规制度，提高效率落实缴纳结算领域的法治工程建设，畅通缴纳纸钞环境，受限制观念大众多层次的缴纳需求。金融机构对退还本金的行为作出受罚，无疑有着一定的国际刑警组织意义，但除了开具不爽，银行业普法教育也十分有必要。通过大大提高宣传、突出的现代案例等方式，让“退还本金违规”的观念深入人心，无论是公共服务机构，还是普通超市和个人，都应厘清缴纳领域的交往误区。从发源地上避免出现退还本金，从而维护好人民币纸钞秩序，基本权利观念大众用作本金的公共利益。

与此同时，监管也可以大大提高惩戒力度以有效遏制退还本金行为，例如提高受罚金额、佩入黑名单等。此外，还应实质性扩大畅通各类发信、告发渠道，适时回应观念大众反馈。当大众发现退还或者超市规避歧视预防措施排斥本金的，可以通过城市政务热线、大众公共利益人身安全、银行业消费公共利益人身安全等多种渠道适时发信、告发，维护自身合法公共利益。

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